这两年因为疫情的原因，对大部分人的影响真的是太大了，有一些人直接就失去了收入来源，还有一些朋友正好赶在这两年投资的损失惨重，几乎是血本无归。个人尚且如此，那么放贷机构像银行呀他们这些不良率啊信用卡还款的不良率也是猛然飙升。
根据一些发布的信息数据显示，有的商业银行信用卡的这些逾期的状况特别特别严峻，催收的问题也很明显，尽管疫情突然出现以后啊，很多银行也推出了一些延期的一个还款，你比如说大家可以延期一个月是吧。
可以减免滞纳金、罚息这些银行的这些政策，但是对于那些连续好几个月都会都失去收入的这一部分持卡人来说，这个还款政策确实起不到什么决定性的作用，毕竟疫情不是一天两天，很多人受这个影响，包括收入的情况，他不是一下子就能改变的。
目前大部分的人钱都是流动的，就是这边有流水，那边能还款，而整个疫情打乱了所有人的计划，甚至还有的银行对这些从征信报告上发现持卡人可能履约能力稍微会弱一些，它直接降额或者是封卡，这就让本来就很难度过，本身还在以卡养卡，想去维持自己的征信的这一部分持卡人来说，这是标标标准准的釜底抽薪，让大家的这个问题雪上加霜。
针对这种情况啊其实是有办法的，银行只是不告诉你，其实根据这个商业银行信用卡业务的管理办法，其实第70条是有这么一段话的，在特殊情况下，信用卡持卡人、欠款金额超过了个人的还款能力，并且持卡人有还款意愿，发卡银行就信用卡发卡银行可以和我们信用卡持卡人平等协商，这个平等非常重要，可以达成一个个性化分期还款的一个协议。
这个还款协议最长期限是5年不超过5年，也就是60个月。怎么解读呢?就是说如果你的信用卡欠款超过了你的还款能力，但是你仍然有这个还款意愿，这时候呢我们就可以和银行平等的协商，通过协商的方式制定一个个性化分期的还款协议，能让我们最大程度的去履约，把信用卡债务问题还清。
这个业务主要就是你要证明自己确实有困难。当然了，只要你办理完这个个性化分期，也就是停息挂账，征信报告上是有显示的，是有显示的逾期记录的。我们随着债务信用卡的这个欠款还清以后啊，这个逾期的记录也是可以消除的啊，可以自然消除，就是等5年以后你把钱还完5年以后自然消除。
还有一种就是通过协商沟通的手段，和这个征信机构去协商，协商完以后由他们去提出这个更正征信的这个申请，然后由人行去修改你的征信，也就是说有逾期的这些征信报告是可以被修复的啊，是可以通过正规途径修复的。
