信用卡逾期，短期内无力偿还，可以和银行协商，以前协商叫停息挂账。现在银行针对这个业务它的名字叫个性化分期，不过咱们不用过度纠结业务叫什么?它只要能解决我们目前无力偿还信用卡，并且持续逾期，能解决我们这个问题，能缓解我们的还款压力就可以了。
针对信用卡业务监督管理办法70条有规定，这条规定相信大部分持卡人都知道，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的发卡银行，可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
另外个性化分期还款协议的内容应当包括有几项，
第一、是欠款的金额，欠款的名字，包括欠款的币种。
第二、是还款的周期，还款的方式，所欠的币种，还款的日期，包括每期应该还款的金额
第三、都会约定好在还款期间，是否还会收到我们信用卡的一些年费、利息、违约金、滞纳金这些费用。
第四、就是信用卡逾期的持卡人在个性化分期还款协议的所欠款项没有全部结清之前，不得向任何银行申领信用卡的承诺。
第五、就是银行方和持卡方，也就是借贷方与放贷方双方的权利义务，包括双方违约的责任约束。
第六、与我们协商分期还款有关的一些其他事项，只要放贷方和借贷方双方能够达成一致的意见，并且能成功签署分期还款的协议。放贷方也就是咱们信用卡的发卡银行以及发卡业务的服务机构，应当立即停止对持卡人的催收持卡人如果出现什么情况，出现没有履行分期还款协议的情况。
另外如果放贷方和借贷方达成了口头还款协议，也就是在电话录音直接办理的银行方案必须要留存录音记录，录音资料一定要留存，他留存的期限至少要留存到欠款结清为止。
咱们在这注意一个点，确实信用卡业务监督管理办法上有规定，银行可以和持卡人协商平等协商，但是这里是规定的其实是一个可以二字，所以说咱们中国文字博大精深，可以他表达的意思就比较多了，银行也有权利不答应你持卡人单方面提出的一个协商申请。
另外就是说也没有说银行一定会承诺协商的方案一定免息，免除违约金。这一些咱们一定要知道，这个可以，并不是必须，这就是很多持卡人自己去协商的时候没有协商成功的一个点。
一般和银行协商个性化分期的流程是什么?首先拨打银行客服电话表述一下自己协商还款的一个请求。另外在银行沟通的过程中，因为你可能逾期以后都会有催收，你不要去和催收机构去谈，那个没有意义，因为催收机构它是拿能要回来钱的提成的，本质上和我们的目的是指有冲突的，所以说一定要和信用卡中心去谈，也就是你持卡背后的电话，在沟通的过程中一定要明确表达我们的还款意愿，可能有的人会沟通的过程中很快直接就拒绝了，又或者你刚沟通协商，马上就催收电话，催收电话说他负责协商，这个都是银行的一个手段，搞金融的一个手段，多反馈几次多沟通几次。
另外在协商的过程中，可能有的银行需要你提供一些证据材料过程中，我们一定要配合。还有你在个性化分期方案执行的过程中，咱们要知道你的征信报告上面，征信记录一直是逾期的状态，只有你把钱所有欠款还清以后，5年后征信报告相关记录才会被清除。当然了如果说是你在5年内你着急需要贷款干什么的，我们也是有正规的方法可以去修复征信报告的，这是后话。
还有需要注意一点，一旦你协商成功，不能再有二次逾期的机会，一旦你出现第二次逾期情况，那么所有协商方案就会取消，银行会追究你所有的欠款，包括违约金、罚息、滞纳金等等。既然第一次逾期了，在第二次协商的时候，我们一定要尽可能的一定要计划清楚，一定要确保不能再有二次违规的机会。另外如果说你自己在和银行协商的过程中遇到困难了，也可以向我们求助，我们提供专业性的指导，最大限度的帮助你协商成功，早日上岸。
