信用卡逾期，申请停息挂账暂缓财务危机

• 停息挂账是持卡人主动向银行协商后达成的一种约定还款方案，是建立在持卡人虽然出现了还款逾期但仍有还款意愿的前提下的。银行看到借款人虽然当下无还款能力，但仍积极努力还款的行为和态度时，申请成功的几率就会较高。

• 《商业银行信用卡业务监管管理办法》有明确规定：特殊情况下，持卡人欠款金额超出其还款能力时仍有还款意愿的，持卡人可以与银行进行协商，签订个性化分期还款协议，周期最高可达5年即60期还款。

• 持卡人与银行协商前，需要至少满足下面三个条件：

1.信用卡出现逾期：停息挂账是在持卡人出现逾期之后银行给出的还款方案，逾期是前提条件。当你在没有出现逾期时，银行认为你是有还款能力的，可以继续正常履约，即使是最低还款，也是在借贷合同（信用卡使用细则）中正常的履约还款行为，并且银行还能获得更多利息，这时银行肯定不愿意接受协商而做停息挂账。逾期时间各个银行也有不同，一般逾期30-90日后申请停息挂账成功率较高；

2.逾期后不要失联：信用卡逾期后，接踵而来的就是催收，这是正常的情况，你没有按约定时间履行还款义务，银行肯定会进行询问了解情况，故意躲避失联甚至撒谎是不明智的处理方式，事情最终还是要你出面解决的，所谓“躲得了初一，躲不了十五”，这样做不仅解决不了问题，也给银行增加收款成本，不仅不解决问题，你还要付更多的违约金给银行。

3.无还款能力情况说明：持卡人在出现逾期后面对催收一是不要失联二要态度诚恳，不要主动和催收人员产生言语冲突，主动说明情况，如发生疾病、失业、家庭财务困难等，他们的电话都是被录音的，在协商申请阶段工作人员会调取之前的录音，核实与你目前表述的财务困境原因相符，成功申请的几率就会较高。

值得注意的是，停息挂账申请成功后，一定要按约定的分期条款按时足额还款，一旦出现二次逾期，你仍会面临催收，再次申请停息挂账将不被接受！